台灣銀行業最大放款就是房市,周筱娟還表示,自2014年起,台灣整體房價已自最高峰下降約6到7%,台北市房價則下降13到14%,算是「中度溫和下修」,對銀行業衝擊較小;除房價修正幅度和緩,台灣對大陸曝險也自2015年起一路下降,台灣銀行對大陸曝險占總系統資產已自2014年的7.9%,降 至目前的6.2%,新加坡銀行業對大陸曝險約12到13%,香港的中國曝險高達28%左右。
周筱娟表示,這代表這些併購案已讓獲利被稀釋,造成中國信託財務面有弱化狀況,且獲利改善程度至今無法改善,她表示,以中信銀行ROA來看,過去5年都有0.9到1%,但今年已降至0.7%到0.8%,可能還要花一段時間才會回到0.9%左右。
惠譽信評今天(12日)發布台灣銀行業 明、2017年信用展望報告。惠譽表示,台灣銀行業仍受到低利 率、低成長挑戰,明年整體營運環境應會回溫,且銀行業針對房地產和中國大陸曝險可被控管。
根據惠譽信評數據,台灣銀行業平均ROA,在2014年因為海外投資及人民幣相關業務提高到0.68%,2015年降至0.64%,今、2016年目前估算再降到0.57%,但明年應該可回溫到0.59%。
惠譽信評金融機構評等副總理周筱娟表示,台灣銀行業困境是利率仍在低水位,台灣需要理財的資金規模約6兆多元,財富管理手續費成長仍相當穩定,因此,預估明年銀行業NIM(淨利差)可小幅成長。
惠譽信評同時預期,明年台灣經濟成長會回溫,預期將由今年的1%左右提高到1.5到2%。周筱娟表示,台灣銀行業明年仍會面臨低利率低成長挑戰,但因為大環境整體環境是回溫的,且針對房地產和中國曝險可被控管,因此,明年銀行業獲利穩定,有機會緩步回溫,整體ROA也可望小幅向上。
但周筱娟也表示,銀行業仍須往外發展,但赴海外發展,將面臨海外市場、尤其亞洲開發中市場風險較高,尤其民營銀行收購或擴張更為積極,風險更高;以中國信託商銀來看,過去兩年評等展望都是「負向」,就是反映中信銀行積極海外擴張的結果。
惠譽信評指出,台灣銀行業今年資產報酬率(ROA)僅 0.57%,是2014年以來最低,但明年會好轉, >房屋貸款利率2016 回溫到0.59%以上。
惠譽信評金融機構評等部副總黃嬿如表示,明年銀行業還須留意三隻黑天鵝,一是中國大陸,二是美國升息,三是保護主義可能影 響到包括台灣、香港及新加坡在內的開放式經濟體。
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